Очень плохая кредитная история означает, что у заёмщика есть серьёзные проблемы с погашением предыдущих долгов. Это может включать в себя многократные просрочки платежей, задолженности по алиментам и коммунальным услугам, а также судебные решения о взыскании долга. Если у вас есть эти признаки, шансы на одобрение новых кредитов, кредитных карт и займов будут минимальными.
Очень плохая кредитная история может иметь следующие признаки:
- Наличие погашенных просрочек.
- Наличие непогашенных просрочек.
- Закредитованность, когда заёмщик тратит на погашение долгов более 50 % дохода.
Такая история может существенно затруднить получение нового кредита или займа, так как финансовые организации считают таких заёмщиков ненадёжными и с высоким риском невозврата средств.
Просрочки по кредитам бывают разных видов:
- Техническая просрочка — деньги не поступают на счёт в течение одного-двух дней из-за технических сбоев или проблем с картой.
- Ситуационная просрочка — до 30 дней, связана с форс-мажорными обстоятельствами в жизни заёмщика.
- Долгая просрочка — более одного месяца, передаётся в отдел взыскания.
- Длительная задержка — больше трёх месяцев, основание для передачи дела в суд.
Погашенная просрочка не влияет на кредитную историю, так как долг был оплачен вовремя.
Однако непогашенная просрочка может привести к негативным последствиям, таким как ухудшение кредитной истории, начисление штрафов и пени, обращение банка к коллекторам или в суд, а также блокировка счетов и арест имущества.
Закредитованность
Это состояние домохозяйства , характеризующееся чрезмерным объёмом долгов по сравнению с доходом и накопленным имуществом. Это состояние возникает из-за финансовой неосторожности, непредвиденных изменений или бедности, которые заставляют обращаться за кредитами для оплаты повседневных расходов.
Закредитованность ведёт к структурным финансовым проблемам, таким как невозможность справляться с финансовыми обязательствами без снижения уровня жизни. Это может привести к банкротству или необходимости проведения мероприятий по финансовому оздоровлению.
Отсутствие кредитов не обязательно означает плохую кредитную историю. Кредитная история формируется на основе информации о том, как человек выплачивает свои текущие и прошлые кредиты, а также о наличии задолженностей и штрафов.
Как улучшить свою очень плохую кредитную историю:
- Проверьте свою кредитную историю: обратитесь в одно из Бюро кредитных историй (БКИ), например, НБКИ, ОКБ, КБРС, и узнайте, какая информация о вас там содержится.
- Улучшите свою кредитную историю: погасите все имеющиеся задолженности, избегайте новых просрочек и активно пользуйтесь небольшими займами для улучшения кредитной истории.
- Обратитесь в микрофинансовые организации (МФО): они могут предложить вам микрозаймы с очень плохой кредитной историей с более мягкими требованиями .
- Используйте кредитные карты с льготным периодом: оплачивайте покупки в течение льготного периода и избегайте просрочек.
- Обратитесь в банки с хорошей репутацией: некоторые банки могут быть готовы работать с клиентами с плохой кредитной историей, если они предоставляют дополнительные гарантии возврата средств, например, залог или поручительство.
- Будьте терпеливы: улучшение кредитной истории может занять время, поэтому будьте готовы к тому, что процесс может затянуться.
